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支付宝上线“相互保”,相互保险领域迎来升温

· Alibaba,BATJ

支付宝上线“相互保”,相互保险领域迎来升温

10月 16日,蚂蚁保险、信美人寿相互保险社联手在支付宝平台推出了一项相互保险服务——“相互保”。据介绍,个人加入到“相互保”中,可获得包括恶性肿瘤在内的 100种大病保障,在他人患病产生赔付时才参与费用分摊,自身患病则可一次性领取保障金。不过,由于处于上线初期,“相互保”目前仅对芝麻分 650及以上的蚂蚁会员及其未成年子女开放,0 元加入。与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同,“相互保”服务是根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊。按照规则,“相互保”每月两次公示、两次分摊。在公示日,期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下,给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金,加上规定的 10%管理费,会在分摊日由所有用户均摊。在单一出险案例中,每个用户被分摊到的金额不会超过 1毛钱。运行初期,若出现单一案件人均分摊超出 1毛的情况,蚂蚁保险会承担超出的费用。

为保证案件本身及公示信息的真实准确,“相互保”设置了一套较为完整的机制流程:首先,每个成员在提交理赔申请材料时都必须声明其真实性;其次,信美相互会对成员上传的各项资料进行慎重的调查和审核;再次,所有的理赔案件都将被公示接受监督,对于公示中有异议的案件会进行补充调查后再次公示,证据确凿的也会依法进行追偿。除机制保障外,“相互保”也会引入区块链技术,所有的赔案相关证据、资金使用流向通过区块链上的公证处、司法鉴定中心、电子证书中心、法院等全节点见证,全链路可信,除不可篡改外,更具有法律效力。值得注意的是,在加入保障计划前,除了进行健康告知外,还需要签署付款授权服务协议,在分摊保费环节,保障金及管理费用将于每个月 14日及 28日通过支付宝自动划款。

此次并非是蚂蚁金服首次试水相互保险。早在 2016年 6月信美相互获批筹建时,便得到了蚂蚁金服等的 10亿元初始运营资金支持。在信美相互的首年 6亿保费中,大股东蚂蚁金服贡献度大概在千万级别。2017年 12月,蚂蚁金服为支付宝会员向信美相互定制了“宝贝守护计划”保险,支付宝会员可以用会员积分来兑换这款保险。此外,信美相互还与蚂蚁金服在支付宝推出了“支付保障”、“支柱保”等产品。据信美相互公布的最新统计数据显示,“宝贝守护计划”从 2017 年 12 月底上线至今,仅历时 8 个月用户数即累积突破 1000万,月均涨幅超 30%,计划中的 59个宝贝获得赔付,10例“赔审团”案件完成审议。不可否认,支付宝 C端客户流量对信美相互的保费贡献功不可没。也正是如此,信美相互在今年年报中提出,计划在未来三年推动平台驱动能力,即通过与蚂蚁金服旗下互联网平台开展定制化、场景化合作,为互联网客群提供保险服务。


两个月前,蚂蚁金服联合中国人保寿险共同推出了“全民保•终身养老金”的创新型保险。往回倒推时间,“车险分”是蚂蚁金服向保险行业开放的第一个保险产品,于去年 5月宣布,与 9家保险公司合作,蚂蚁金服通过细分标签对车主进行风险等级划分。次月,推出对车险行业的定制产品“定损宝”,一款图像定损技术应用于车险领域的商业应用,升级到2.0开放版本后,保险公司能够自助接入,在复杂交通事故中帮助快速理赔。蚂蚁金服表示,无论是“车险分”还是“定损宝”,都是在其保险科技业务推动下落地的合作保险服务,他们要做的是将这些产品通过支付宝平台开放给更多的险企和用户,而蚂蚁金服自己推出的保险产品包含基于阿里电商业务的退运险,以及合作险企推出的多收多保、医疗险、重疾险、养老险等多个保险产品。3年前,蚂蚁金服成立了保险事业部,控股国泰产险,发起成立信美相互人寿保险社。对于蚂蚁金服来说,手握线上流量,要在互联网保险行业扎根,做科技输出是第一步,做平台开放是下一步。

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