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京东金融研究院发布监管科技系列报告

· JD,BATJ

京东金融研究院发布监管科技系列报告,认为合规科技是企业服务新蓝海

近日,京东金融研究院发布监管科技系列报告之二《Comptech:监管科技在合规端的运用》。报告认为,监管科技在具体表现形态上有两大分支,即运用于监管端的监管科技(Suptech)和运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)。其中,Comptech是企业服务新蓝海。

Comptech的基本路径是,金融机构端与监管端以数字化的方式互相连通。机构端可从监管端获取数字化的监管要求并准确转化为内部约束,确保机构和业务实时合规。机构端能够实时向监管端传输数据,自动形成各种合规报告,减少人工操作,提高准确度。

Comptech的应用可分为数字化、数据识别与分析、数据加密与传输三大领域。数字化方面的运用包括数字化的监管协议和数字化的监管材料。前者是对监管规则进行数字化的解读,并嵌入机构和各类业务中,根据监管规则变化保持更新;后者是将所有与监管相关的资料,包括数据、文件、图像、音视频等都进行数字化处理,并以数字格式存储。数据识别与分析方面的运用包括形成监管报告、实现风险管理、辅助身份认证管理控制、提供实时交易监控。数据加密和数据传输中的运用主要是基于区块链和云计算等先进技术,确保数据的安全性、完整性、有效性,防止数据被篡改。

在风险更加复杂的当下,金融机构要做好合规,面临三个问题:一是成本投入后短期内看不到明显收益,二是需要专业的合规知识人才储备,三是监管要求不断在调整,成本与人才的投入也需要与时俱进。合规科技成为解决这些问题的一条可能的出路。合规科技的优势非常明显,可以实现监管数据收集、整合和共享的实时性,有效监测金融机构违规操作和高风险交易等潜在问题,满足监管机构的监管需求,提前感知和预测金融风险态势,提升风险预警能力,降低企业合规成本。

监管科技在合规端与监管端的协调配合是必然的趋势。在这个过程中,如何协调二者在立场和利益上的矛盾是不容回避的问题。目前双方的博弈仍在进行,如监管机构选择Comptech公司时应当遵循什么样的标准、如何与Comptech公司保持隔离制度、哪些权限可向Comptech公司开放等都没有定论。

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