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腾讯金融低调上线“周转”服务,又高调推“微乐分”,现金贷领域动作不断

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腾讯金融低调上线“周转”服务,又高调推“微乐分”,现金贷领域动作不断

“周转”是腾讯理财通于9月左右灰度上线的现金贷服务。与微粒贷不同的是,“周转”并没独占一个九宫格,而是在腾讯理财通“我的”界面,用户到达“周转”界面的路径比微粒贷多两步。要获得“周转”资格,需积累理财值,有理财值才有额度。同时,个人征信没问题,能通过银行信用水平审查。

“周转”的三大特点是利率低、放款快、更灵活。“周转”日利率0.05%,用户急用钱时申请,银行快速放款,最快可十分钟到帐。成功借款后,可提前还款,也可预约还款日自动还款。“周转”由借款成功当天开始计算,根据用户的理财行为自动计算出预约还款日。可由借款第二天起随时手动还款,在预约还款日当天,用户如未手动还款,系统会自动还款。“周转”最高额度30万,最低额度500。根据用户理财值,系统给每个用户分配的周转额度都不一样。“周转”的资金来源于银行机构,目前主要合作的放款机构是常熟农商银行,以后有可能增加合作银行。

“周转”上线前,腾讯已于2015年在微信上线借款产品,即微粒贷,它占据着微信九宫格的宝贵位置,属于跟蚂蚁金服借呗齐名的现金贷产品,提供这一产品的是腾讯入股的微众银行,腾讯持股比例30%。相比“周转”日息万五的借贷成本,微粒贷日利率为0.03%,由微众银行放款,首笔借钱前7天免利息,已还本金不计息,提前还款无需缴纳违约金。

2017年5月上线的微乐分几乎没有太大存在感。使用微乐分分期还信用卡,1000元一天利息最低0.45元,服务由财付通小贷提供。腾讯微乐分代表的是信用卡代偿模式,即信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在第三方机构申请较低利率(低于信用卡账单分期利率)贷款的方式一次结清信用卡账单,再分期还款给金融机构。这一模式已出现代表性公司,9月19日,主打信用卡代偿产品的小赢科技在纽交所上市,另有萨摩耶金融紧随其后披露了招股书。

BAT在金融领域的布局,阿里有蚂蚁金服,百度有度小满,与百度阿里不同的是,腾讯一直没有把金融独立出来,而是如影子般影响每一位腾讯的用户;相比蚂蚁金服,腾讯金融在某些业务方面则突显出了盲杂与不严谨。如“周转”有对标蚂蚁借呗的意思,但其业务属性却很模糊。根据监管要求,现金贷必须明确资金用途,但“周转”的产品页面未见任何说明,而支付宝有明确的文案定义,蚂蚁借呗是由蚂蚁金服旗下重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司推出的一款用于个人消费的借款服务,支持随借随还,按天计息。借款可用于个人消费、装修、旅游等,根据实际需求选择。

9月底,腾讯对外公布组织架构大调整,腾讯金融仍未单独成为一个事业群。不过,腾讯金融从财付通起家并不断进化,发展十多年逐渐分化成移动支付、金融应用、金融科技创新产品三大业务。近期,随着腾讯组织架构大调整,又进一步厘清2C、2B两条业务主线。在三大业务之下,腾讯金融面向C端用户推出理财、证券、支付、创新金融四个维度的金融服务,对于B端则突出腾讯金融生态、腾讯安全两大板块。

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