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蚂蚁金服商业模式和数字生态平台

· BATJ,Alibaba

蚂蚁金服2B模式解析

蚂蚁金服2B模式以业务、技术双轴为驱动,目前已有80多个产品及解决方案,包括三类:一是金融科技产品,包括分布式中间件、分布式数据库、图数据库以及新发布的区块链BaaS平台等;二是智能、安全、金融交易与交互等通用解决方案;三是数字银行等垂直业务的行业解决方案。2018年,蚂蚁金服重点升级分布式金融核心套件。该方案不仅封装了分布式事务、通信、容灾、弹性伸缩、资金安全等多项经历实战验证的底层技术方案,同时融合了蚂蚁生态和业务场景,以及支持ISV与金融机构快速研发上线业务应用系统的能力。

蚂蚁金服与金融机构最早建立连接是基于支付业务的合作,后来蚂蚁金服有了很多其他普惠金融类业务,包括网商银行的同业合作,借呗、花呗的业务合作。如今,蚂蚁金服想增加一个新的连接纽带,即科技。过去,技术在金融行业的定位只是支撑型业务,业务部门提出需求,IT部门实现需求。这个阶段更准确的定义是“金融IT”。到了Fintech阶段,更多的是引领或者改变业务发展形态,脱离了相对被动的角色。

单一的人工智能或者区块链技术不足以支撑完整的金融业务形态的发展,蚂蚁金服认为的金融科技,在涵盖了这些新兴的金融技术(区块链、人工智能)之外,还包括IT基础架构升级换代的技术体系、云计算和大数据以及金融级专属的技术,是一个完整的支持金融业务的技术堆栈,而这些技术的集合能够与金融业务的发展建立如方程式般的关联度,让科技的产出变成可以量化的业务价值。

蚂蚁金服与金融IT服务商的区别是:蚂蚁技术开放的目的不是为了销售软件,而是致力于用技术解决业务发展中的难题,用技术改变业务形态;用技术创造新的业务模式,与金融机构建立更为紧密的连接关系。蚂蚁金服与传统IT服务模式的区别主要有二:一是出发点和关注点不同。IT服务商基本上面向B端,不太关心用户顶层战略,更关注科技战略和年度预算。蚂蚁金服关心的不仅仅是科技部的战略,更关心银行的战略以及如何分解业务战略目标。二是生态圈。IT公司的服务模式就像盖房子,盖完一个接下一个,不会替开发商考虑销量问题,而蚂蚁金服除了建设一流的房屋,还会帮助装修、获客销售,甚至运行维护体系的建设和培养等。

蚂蚁金服认为,未来入口会细微化、隐形化,场景从需求而来,场景更需要自己去建设。因为需要金融服务的不是场景,而是人。金融机构先要满足一个人的需求,才有所谓场景。事实上,等你看到场景时,战争于你或已结束。比场景驱动业务模式更进一步的是需求触发业务。未来的进化方向将会是,只要有需求,就能随时调用银行服务,甚至不一定需要在场景中。未来的银行服务都可能放在云端,伸手可得,金融服务得以摆脱时间、空间对物理网点的制约。未来的银行应该是秒申秒到、即用即走、有需求触发的银行。

蚂蚁金服实时金融级分布式图数据库GeaBase解密

2018年10月8日-10日,计算机学界顶级学术会议OSDI'18(USENIX Symposiumon Operating Systems Design and Implementation)在美国加州卡尔斯巴德举办。会议期间,蚂蚁金服做了主题为《GeaBase: A High-Performance Distributed Graph Database for Industry-Scale Applications》的演讲。

图数据库最大优点是通过节点和关联的数据模型去快速解决复杂的关系问题。图数据库是为当前丰富、快速变化的互联网应用场景而生的,因为它非常善于处理大量的、复杂的、关联的、多变的网状数据,而且具备奇高的效率,非常适合在社交网络、实时推荐、银行交易环路、金融征信系统等领域应用。基于此,蚂蚁金服前瞻性地在2015年成立了专门研发图数据库的技术团队,在仅仅3年多时间里,成功研发出具有高性能、高可用性、扩展能力强和极佳移植性的GeaBase(GraphExplorationandAnalyticsDatabase)。GeaBase是蚂蚁金服完全自主研发的实时金融级分布式图数据库,目前,GeaBase不仅广泛应用于蚂蚁金服的生态体系内,而且已经商业化和技术对外输出。

蚂蚁金服研发GeaBase的初衷是为了满足超大规模复杂关系网络在金融领域中的各类应用场景,既要支撑线上高并发、低延迟的实时查询需求,又要满足大规模模型训练的迭代运算。一是GeaBase支持海量数据。目前GeaBase支撑着蚂蚁金服多个关键应用场景,包括风控关系网络、资金关系网络,都达到百亿个节点、千亿条边的海量数据规模,其计算查询能力达到了非常高的水准。二是GeaBase拥有非常强悍的在线查询性能,支持高并发,且具备毫秒级的低延时能力。通过与Titan的对比,可以看到无论是延时还是吞吐量,GeaBase的查询性能都领先许多。三是GeaBase具备高可用的特性。其配置了多种容错机制,引入了多集群和多方位的监控体系,并配备了分布式架构的容灾方案,这一切都是为了保证高可用性。蚂蚁金服还为GeaBase研发了灵活且可扩展的查询语言。另外,为了和开源结合,GeaBase还将支持Gremlin图遍历语言。

GeaBase现在支撑着蚂蚁金服旗下支付的风险控制、反洗钱、反欺诈、反刷单、反套现、金融案件审理、知识图谱、会员拉新、好友推荐、理财资讯推荐等众多的业务和应用。除在蚂蚁金服生态的多个业务场景得到广泛应用,GeaBase还是蚂蚁金服整体金融科技开放战略的坚定执行者。目前,业界很多互联网公司都在做图数据库方面的研究工作,但其中绝大多数都是基于自身系统的,因此具有较强的依赖性,剥离起来比较麻烦。而现在市面上已经商业化的图数据库又几乎都不是分布式的系统,其目标用户也主要是数据量较小的中小型企业。蚂蚁金服在设计之初就充分考虑了GeaBase系统移植的问题,因此,将其封装成产品,打造为高效易用的接入和管控产品化平台,使其可轻松地移植到外部客户的系统之中。

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